Checkliste Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Definition

Mitversichert?

Wie lange ist der geforderte Prognosezeitraum

Wie lange muss der Zustand für einen Leistungsanspruch andauern, wenn keine Prognose gestellt werden kann

Wird die versicherte Leistung vollständig ab einem BU -Grad von 50% erbracht

Gibt es, alternativ zur 50% Pauschalregelung, eine Staffelregelung die vereinbart werden kann

Welche gesundheitlichen Beeinträchtigungen können bedingungsgemäß zum Leistungsfall führen und welche Anforderungen werden an den Versicherungsnehmer bei der Nachweisführung gestellt

Welche Pflegestufe, bzw. Anzahl an Pflegepunkten wird dem versichertem Leistungsfall gleichgestellt?

Versicherter Beruf

Mitversichert?

Wird bei Eintritt des Leistungsfalls, die Prüfung des zuletzt (vor Eintritt des Leistungsfalls) ausgeübten Berufes, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen ausgestattet war, in den Bedingungen festgeschrieben?

Kann ein anderer als der zuletzt ausgeübte Beruf, der vor einem Berufswechsel ausgeübt wurde, zur Prüfung des versicherten Leistungsfalls herangezogen werden?

Ist bei Eintritt des Leistungsfalls nach Ausscheiden aus dem Berufsleben, der zuletzt ausgeübte Beruf, zeitlich unbefristet, versichert?

Gibt es weitere Besonderheiten bei der Definition des versicherten Berufes, die bedingungsgemäß geregelt sind?

Verweisungsrecht in der Berufsunfähikeitsversicherung

Mitversichert?

Verzichtet der Versicherer im Erstprüfungsverfahren (bei Eintritt des Leistungsfalls) vollständig und ohne Altersbegrenzung auf das Recht der abstrakten Verweisung

Wie wird die verbleibende Verweisungsmöglichkeit bei Eintritt des Leistungsfalles eingeschränkt

Verzichtet der Versicherer im Leistungsfall (nach Ausscheiden aus dem Berufsleben) zeitlich unbefristet auf die abstrakte Verweisung

Verzichtet der Versicherer im Nachprüfungsverfahren vollständig und ohne Altersbegrenzung auf das Recht der abstrakten Verweisung

Verzichtet der Versicherer im Erstprüfungsverfahren (bei Eintritt des Leistungsfalls) vollständig und ohne Altersbegrenzung auf das Recht der konkreten Verweisung

Gibt es weitere Besonderheiten beim Verweisungsrecht die bedingungsgemäß geregelt sind

Möglichkeit der Prämienanpassung § 163 VVG (Alt § 172 VVG)

Mitversichert?

Verzichtet der Versicherer auf die Anwendung des § 163 VVG? (alt §172 VVG)

Leistungszusage der BU-Vorsorge

Mitversichert?

Wird die Dauer der BU Leistungen in Form eines zeitlich befristeten Leistungsanerkenntnisses, vertraglich begrenzt

Ab welchem Zeitpunkt besteht (im Leistungsfall) ein Leistungsanspruch,wenn keine Karenzzeit vereinbart wurde

Zahlt der Versicherer die Rente auch dann ab Eintritt der Berufsunfähigkeit (= Rückwirkende Leistung), falls der Arzt in den ersten sechs Monaten keine klare Prognose abgeben kann

Ist die rückwirkende Leistungspflicht des Versicherers bei verspäteter Meldung des Leistungsfalls auf weniger als 3 Jahre vertraglich begrenzt

Geltungsbereich der Berufsunfähigkeitsvorsorge

Mitversichert?

Besteht weltweiter Versicherungsschutz

Übernimmt der Versicherer alle berechtigten Kosten, die dem VN durch eine vom Versicherer geforderte Untersuchung entstehen

Wie steht der Versicherer zu vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung

Mitversichert?

Verzichtet der Versicherer auf sein Recht zur Anpassung bzw. Vertragskündigung nach §19 VVG, wenn die vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung schuldlos erfolgte

Innerhalb welcher Frist kann der Versicherer wegen einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung von dem Recht der Vertragsanpassung, Kündigung, Rücktritt etc. des Vertrages Gebrauch machen

Möglichkeiten der Überbrückung vor und nach der Berufsunfähigkeit

Mitversichert?

Besteht während der Leistungsprüfung ein Anspruch auf zinslose Stundung der Beiträge für mögliche Zeiten der Leistungspflicht

Besteht für PKV-Versicherte (unabhängig vom PKV Anbieter) ab Einstellung der Krankentagegeldleistung wegen Feststellung der BU ein Anspruch auf Überbrückungsgeld (sofern die Leistungsprüfung noch nicht abgeschlossen ist)

Wird eine zusätzliche Wiedereingliederungshilfe erbracht, sofern der Versicherer die BU Leistung vorzeitig einstellt

Angemessenheitsprüfung der Berufsunfähigkeitsrente

Mitversichert?

Wann und in welcher Höhe erfolgt die Angemessenheitsprüfung der vereinbarten BU Rente bei Angestellten

Wann und in welcher Höhe erfolgt die Angemessenheitsprüfung der vereinbarten BU Rente bei Selbstständigen

Auf welcher Gehalts und Einkommensbasis erfolgt die Angemessenheitsprüfung im Leistungsfall bei Angestellten

Auf welcher Gehalts und Einkommensbasis erfolgt die Angemessenheitsprüfung im Leistungsfall bei Selbstständigen

Mitwirkungspflicht bei Berufsunfähigkeit

Mitversichert?

Beschränkt der Versicherer die Mitwirkungspflicht des VN auf zumutbare ärztliche Anweisungen

Verzichtet der Versicherer auf eine Meldepflicht der versicherten Person bei gesundheitlichen Verbesserungen im Leistungsfall

Verzichtet der Versicherer darauf, dass nach Vertragsabschluss ein Berufswechsel oder ein erhöhtes Risiko angezeigt werden muss (z.B. wenn Sie eine gefährliches Hobby, Sportart ausüben?

Verzichtet der Versicherer bei der Leistungsprüfung auf einen Leistungsbescheid eines vom Versicherer bestellten Arztes (sogenannte Arztanordnungsklausel)

Nachversicherungsmöglichkeiten / Erhöhungsoption der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung

Mitversichert?

Bietet der Versicherer Nachversicherungsmöglichkeiten (ohne erneute Gesundheitsprüfung) bei Heirat und/oder Geburt/Adoption an

Bietet der Versicherer zusätzliche Nachversicherungsmöglichkeiten (ohne erneute Gesundheitsprüfung) bei weiteren Ereignissen an

Erfolgt bei Ausübung der Nachversicherungsoptionen eine erneute Prüfung des, zu diesem Zeitpunkt tatsächlich ausgeübten Berufes und ggfs. eine Umstellung in die neue Berufsgruppe?

Mögliche Antragsfragen bei der Berufsunfägigkeits Versicherung

Mitversichert?

Auf welchen Zeitraum sind die Gesundheitsfragen im ambulanten Bereich begrenzt

Auf welchen Zeitraum sind die Gesundheitsfragen im stationären Bereich begrenzt

Auf welchen Zeitraum sind die Gesundheitsfragen für den Bereich der psychotherapeutischen Behandlungen begrenzt

Gibt es eine Gesundheitsfrage die zeitlich nicht befristet gestellt wird

Zielgruppen + Ratingergebnisse

Mitversichert?

Für welche Ziel- und Berufsgruppen finden Sie Ihre BU besonders geeignet (z.B. Handwerker, Kaufleute, Akademiker…)

Welches Rating für das BU-Bedingungswerk haben Sie bei Morgen & Morgen

Welches Rating haben sie bei Franke & Bornberg

Welches Fitch Rating hat Ihre Gesellschaft

Welches Assekurata Rating hat Ihre Gesellschaft

Wie hoch ist die Anerkennungsquote in % bei den BU-Leistungsfällen innerhalb der letzten 5 Jahre bei Ihrer Gesellschaft

Wie hoch ist die durchschnittliche BU Prozessquote in % innerhalb der letzten 5 Jahre bei Ihrer Gesellschaft?

Sonstiges

Mitversichert?

Welche maximale Jahres BU Rente ist über die Gesundheitsfragen im Antrag versicherbar?

Welche maximale monatliche BU Rente ist bei Ihrer Gesellschaft möglich und welche Unterlagen sind hierfür notwendig?

Wie lange ist nach neuer VVG Regelung die Stornohaftungszeit in Ihrer BU bei Überschußsystem Sofortrabatt?

Bieten Sie eine lebenslange BU Rente an?

Wie wird die Bewertungssumme der BU, bzw. BUZ ermittelt? (Brutto oder Nettobeitrag, ggfs. mit Produkt und/oder Laufzeitfaktoren)

Wie hoch ist der Brutto und der Nettobeitrag bei einem 30-jährigen kfm. Angestellten (im Innendienst), Nichtraucher, mit 1.000.- EUR BU Rente bis zum 65 Lebensjahr?

Wie hoch ist der Brutto und der Nettobeitrag bei einem 30-jährigen angestellten Maler (kein Meister), Nichtraucher, mit 1.000.- EUR BU Rente bis zum 60 Lebensjahr?

Gibt es weitere Alleinstellungsmerkmale und/oder Besonderheiten die es zu erwähnen gilt?