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Checkliste Krankentagegeldversicherung
Wichtige Bestandteile einer Krankentagegeldversicherung
Tagegeld ist nicht gleich Tagegeld. Nicht der Preis, sondern die Krankentagegeldversicherungsbedingungen sollten für Sie entscheidend sein, damit Sie im Falle einer längeren Erkrankung nicht ohne Geld / Einkommen da stehen!
Krankentagegeldanpassung bei Einkommensveränderungen
Ein Krankentagegeld sollte so flexibel wie die heutige Zeit sein, verändert sich ihr Einkommen nach oben, sollten Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Anpassung der Krankentagegeldversicherung vornehmen können. (Achtung in vielen Tarifen gibt es Fristen, in denen die Einkommensveränderung anzuzeigen ist, versäumen Sie die Frist ist eine Krankentagegelderhöhung oft nur mit erneuter Gesundheitsprüfung möglich)
Alkoholklausel in der Krankentagegeldversicherung:
Wer seinen PKW unter Alkoholeinfluß fährt verliert im Fall eines Unfalls nicht nur den Führerschein, sondern oftmals auch den Versicherungsschutz seiner Unfall- oder Krankentagegeldversicherung, da in einigen Policen durch eine sogenannte Alkoholklausel das Eigenverschulden des Versicherungsnehmers ganz oder teilweise angerechnet wird. Selbstverständlich können auch andere Tätigkeiten unter Alkoholeinfuß oder der übermäßige Alkoholverzehr hier zum Problem werden.
Schwangerschaft und Krankentagegeld:
Dem Grunde nach ist Schwangerschaft ja keine Krankheit, aus diesem Grund ist Leistungserbringung bei einigen älteren Tarifen ausgeschlossen.
Man will es nicht glauben, aber es gibt tatsächlich 3 Gesellschaften, die eine Entbindgspauschale zahlen
Karrenzzeiten in der Krankentagegeldversicherung:
Stellen Sie sich vor, Sie gehen nach längerer Krankheit (z. B. 15 Wochen) wieder zur Arbeit, weil Sie sich eigentlich in der Lage fühlen diese wieder voll zu verrichten. Müssen nach einer Woche feststellen, dass ihr Gesundheitszustand das Arbeiten trotz ihres festen Willens nicht erlaubt. Könnten Sie es jetzt ertragen wieder 42 Tage zu warten bis Sie erneut Geld von ihrer Krankentagegeldversicherung bekommen?
Arbeitslosigkeit als Folge einer langen Krankheit:
Gerade bei kleinen Firmen kommt es immer wieder vor, dass langzeit Kranke entlassen werden. Mit der Arbeitslosigkeit tritt für den Versicherungsnehmer ein neuer Status ein. Er bezieht in der Regel Arbeitslosengeld. In diesem Fall endet oft auch die Leistung der Krankentagegeldversicherung.
Beitragsreduzierung bei Arbeitslosigkeit
In der heutigen Zeit gehen die wengisten bei dem Arbeitgeber in Rente, bei dem sie mal gelernt haben. Das Verhalten Ihres Krankentagegeldversicherers bei Arbeitslosigkeit, sollte deshalb auch ein Thema für sie sein. Hier sind uns folgende Handlungsweisen bekannt geworden:
- Der Beitrag ist nach wie vor voll zu entrichten
- Der Versicherer bietet eine Anwartschaftsversicherung für das krankentagegeld an
- Der Kunde hat die Möglichkeit eine Veringerung der Versicherungsleistung durch zu Führen und diese bei Wiederaufnahme einer Tätigkeit innerhalb von 2 Monaten ohne Gesundheitsprüfung wieder seinen Gehalt an zu passen
Nahtloser Übergang zwischen Krankentagegeldzahlung und Berufsunfähigkeitsrente:
Was meinen Sie, was ihr Krankentagegeldversicherer tut, wenn bei ihnen eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird? Es gibt Gesellschaften; die zahlen ihnen das Krankentagegeld für 3 Monate weiter und dann ist Schluß. Hat Ihr BU -Versicherer ihre Berufsunfähigkeitsrente noch nicht bewilligt fallen Sie in ein eventuell finanzielles Loch. (Hinweis was in so einem Fall passiert hängt deutlich von den Bedingungen ihres BU-Versicherers ab. Bei der Qualität der heutigen Berufsunfähigkeitsversicherungen ist dieser Fall eher hypothetisch!)
Kur- und Rehaleistungen aus der Krankentagegeld Versicherung:
Während bei den meisten Versicherern die Leistung in den Bedingungen steht, könnten die Formulierungen unterschiedlicher nicht sein
Krankentagegeld bei Teilarbeitsunfähigkeit:
Bei den meisten Krankentagegeldtarifen wird nur gezahlt, wenn der Versicherungsnehmer arbeitsunfähig ist, d. h. verkürzte Arbeitszeiten als Wiedereingliederung in das Arbeitsleben gefährden den Krankentagegeldbezug.
Krankentagegeldleistung bei Auslandhaufenthalt:
Bei einigen Tarifen wird weder im europäischen noch im außereuropäischen Ausland Leistung erbracht. Gleich ob nun Angestellter oder Selbständiger die finanzielle Lücke könnte hier deutliche Spuren hinterlassen.
Statuswechsel ohne Folgen für das Krankentagegeld:
Nicht jeder bleibt Zeit Lebens was er ist, so kommt es vor, dass ein Angestellter sich selbständig macht. Für diesen Fall sollte auch die Krankentagegeldversicherung gewappnet sein und eine flexibele Umstellung auf einen anderen Status ermöglichen.
Krankentagegeld für Gesellschafter Geschäftsführer:
Gesellschafter Geschäftsführer haben auf Grund ihrer Stellung einen besonderen Status. So können sie ihr Krankentagegeld, wie auch bei anderen Selbständigen üblich, aus ihrem Einkommen bezahlen, oder sich diese Versorgung über die Firma zusagen. Hier ist der Vorteil, dass die Aufwendungen Betriebsausgaben sind und somit auf die Firma ausgelagert sind.
Krankentagegeld über Nettoeinkommen versicherbar:
Gerade bei höher verdienenden Mitbürgern (also Einkünften über JAEG) ist es wichtig, dass die Sozialversicherungsbeiträge bei der Krankentagegeldberechnung berücksichtigt werden, da diese im Krankheitsfall weiter zu entrichten sind. Aus diesem Grund ist die Möglichkeit einer Versorgung über das Nettoeinkommen extrem wichtig.
Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht:
Wenn ein Versicherungsnehmer in den ersten 3 Versicherungsjahren durch ständige Krankheiten (oder Diagnosen) auffällt, welche ein erhöhtes Leistungsrisiko des Versicherers bedeuten, kann dieser zum Schutz der Versicherungsgemeinschaft den Vertrag kündigen. Bei Gesellschaften, die auf das ordentliche Kündigungsrecht verzichten besteht eine solche Kündigungsmöglichkeit nicht. Was natürlich zum Vorteil des Versicherten sein kann.
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Alpahbetischer Index, Lexikon private Krankenversicherung:
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